181家!泰康人寿年内大瘦身,罚单与投诉并存,企业合规任重而道远

市场资讯2025-06-27

来源:燕梳师院

近年来,泰康人寿按下优化的“加速键”。从行业整体来看,这是保险公司的共性问题,在“提质增效”大背景下,线下营销部的服务职能逐渐被弱化,众多险企纷纷收缩调整,掀起了一场“优化潮”。而泰康人寿未能独善其身。但相比之下,其裁撤的频率更高、范围更广,呈现出密集且量大的特点。

01

年内大瘦身

6月24日,山东金融监管局发布的行政许可批复显示,同意撤销泰康人寿保险有限责任公司山东济南刁镇营销服务部、桑梓店营销服务部;临沂金融监管分局同意撤销泰康人寿保险有限责任公司山东临沂杨家坡营销服务部。

 图源:山东监管局 图源:山东监管局

同日,威海监管分局同意撤销泰康人寿保险有限责任公司山东威海人和营销服务部、苘山营销服务部、泽库营销服务部。

而类似如此体量的裁撤,对于泰康人寿而言,早已是常态。

据不完全统计,截至目前,泰康人寿年内已撤销181家分支机构,近六年累计撤销超1200家,覆盖多个省份。今年来,“裁撤潮”迅速蔓延。从江西分公司撤销南义营销服务部,到山东三家营销部等多家分支机构,涉及河南、四川、辽宁等多个省市。

大量分支机构被撤销,符合“提质增效”趋势。传统线下网点运营成本高企,尤其三、四线城市及县域市场,但保费产出边际效益持续递减。年报数据显示,2024年泰康人寿营业支出达2671亿元,同比增长17%;而关闭低效机构能直接减少租金、人力等固定开支。年报显示,现金流表中“支付给职工及为职工支付的现金”从2023年的约69亿元降至64亿元,减少了近5亿元。

图源:2024年年度信息披露报告图源:2024年年度信息披露报告

“大裁撤”不仅仅是为了“降本增效”,也是战略转型的必然选择。具体而言,这是从传统寿险商业模式向“新寿险”模式突围的关键一跃。

从客户结构来看,泰康的核心客群已转向高净值人群,传统下沉市场战略不再奏效。以集团旗下“泰康之家”为例,入住资格需投保超200万元的“幸福有约”产品,月均费用过万。如此门槛,在三、四线城市缺乏广泛支撑,导致河南、四川等人口大省成为分支机构裁撤的重灾区。由此可见,裁撤是资源从普惠市场向高净值市场转移的物理表现。

02

业绩承压

伴随着“大裁撤”,泰康人寿的业绩承压显著。最新偿付能力报告显示,截至2025年一季度末,公司实现保险业务收入700.26亿元,同比下降17.81%,行业排名由第4位跌至第6位;净利润实现55.91亿元,同比大幅增长214.43%。

拉长时间维度,“增收不增利”的现象愈加凸显。2021年—2024年,泰康人寿的保险业务收入分别为1647.2亿元、1708.4亿元、2031.88亿元及2283.24亿元;对应的净利润分别为228.35亿元、108.95亿元、137.43亿元及147.19亿元。

与此同时,公司投资端压力加剧。2024年公司的净资产收益率为11.31%,总资产收益率为0.88%,投资收益率为3.22%,而2025年一季度这三项指标分别为1.57%、0.13%、0.91%,均较上一季度有所下降。

偿付能力指标亦有所下滑。截至今年一季度末,公司的核心偿付能力充足率及综合偿付能力充足率分别为220.49%、321.42%,虽符合监管要求,但环比分别下降了10.85个百分点及13.22个百分点。

多重承压背后,是消费者的大规模退保。Wind数据显示,2024年退保金额排名前十的产品中,泰康人寿旗下三款主力产品赫然在列:包括“泰康赢家人生终身寿险”(投资连结型)、“泰康鑫账户(至尊版)终身寿险”(万能型)以及“泰康附加财富赢家定期寿险”(万能型)。这三款产品的退保金额分别达到51.16亿元、34.11亿元和25.82亿元,合计超过百亿元。其中,“赢家人生终身寿险”年度退保率达19.53%。

2024年四季度偿付能力报告显示,一款名为“泰康附加健康人生B款重大疾病定期保险”的年度退保规模高达187.97万元,年度累计综合退保率高达97.03%。

03

罚单与投诉并存

百亿退保压顶,进一步引发信任危机。黑猫投诉 【下载黑猫投诉客户端】平台显示,截至目前,涉及泰康人寿的词条共6618条,主要包括“退款”“退保”“夸大宣传”等关键词。

近日,一起消费者投诉引发热议。据“央广网”报道,山东济南消费者俎先生投诉称,2013年及2017年在泰康人寿业务员推销下购买两款分红险,分别名为“泰康财富人生E款年金保险(分红型)”“泰康鑫享人生年金保险(分红型)”,业务员承诺“交满年限可退还本金”“利率高于银行”,但实际退保仅能拿回6万多元,而俎先生已交保费超9万元。

按照行业规定,若要退还保费,须满足以下规定:在犹豫期内,签收合同次日零时起10日内申请,扣除不超过10元工本费后可全额退保;犹豫期后,向保险公司申请,退还合同终止时的现金价值。现金价值是根据精算原理计算的保单价值,初期通常低于已交保费,退保会导致损失。

针对此事,涉事业务员王某某回应称:“我当时的理解是,不是说‘返还本金’,而是到期之后可以把钱取出来。”当被问及是否按照公司规定的话术进行销售、是否存在误导行为时,他表示时间太久,已经记不清具体措辞。记者进一步询问其是否曾认真研读过保险条款,他坦言:“正常做保险的业务员其实也很难看懂那些合同内容。”无疑暴露出公司在销售培训与合规管理方面存在严重漏洞。

图源:央广网图源:央广网

俎先生还提供了与王某某的微信聊天记录截图。在交流中,后者对这两款产品的介绍颇具诱惑性。例如,称“财富人生E款”只要缴费满20年就能拿回本金,利率比银行存款更高,孩子上学、结婚等关键阶段还能支取相应资金;“鑫享人生”则被描述为“有病治病,无病存钱”,同样强调“交满即可取出”的特点。显然,业务员话术强化了消费者对产品收益的期待,弱化了风险提示。对此,泰康人寿回应称业务员话术属“个人行为”,拒绝担责。

监管罚单也接踵而至。2025年一季度,泰康人寿全系统受到监管部门处罚的分支机构有6家,包括1家分公司,3家中支公司,2家支公司/营销部,累计罚款金额近60万元。

面对重重挑战与考验,泰康人寿能否迎难而上,不仅在于其是否能够迅速调整策略、优化内部管理,更在于能否在变革中找到新的增长点,重塑市场信心。

收金151.15亿元!杭州土拍6宗宅地全部溢价20%以上成交

2025-06-27

黃竹坑文麗雙築一獨立屋遇竊 戶主失值30萬名錶及7000元現金

2025-06-27

粉錦公路的士疑越線撼撞越野車 的士男乘客重創不治

2025-06-27

中環5號碼頭男子遇溺 獲救送院不治

2025-06-27

南亞刀匪劫洪水橋便利店掠現金香煙 登的士逃遁踢走的哥搶車

2025-06-27

順豐「國際特惠」7·1起增新線路 直運沙特阿拉伯等地區(附詳情)

2025-06-27

運輸署下月向5支的士車隊發牌 料下月杪有千輛車提供服務

2025-06-27

車Cam│銅鑼灣過路男逕闖6條行車線 遭私家車撞飛墮地

2025-06-27

热点问答|12天冲突 以伊美究竟谁是赢家

2025-06-27

暴雨蓝色预警:11省区有大到暴雨 贵州云南等局地有大暴雨

2025-06-27

中国气象局调整发布重大气象灾害暴雨四级应急响应

2025-06-27

國安法五周年|黃國:美國政客虛偽雙標 醜陋至極

2025-06-27

以“景”促业兴、引“客”助增收 青山绿水间畅享“生态游”

2025-06-27

國安法五周年|陳學鋒:強烈譴責美國干預香港法治制度

2025-06-27

騙案速報│蛋糕包裝員要學切肉? 小心網上求職騙案!

2025-06-27

民生一件事|“一刻钟便民生活圈”如何提升幸福感?这些实践探索给出答案↓

2025-06-27

青海果洛州玛沁县发生4.5级地震,震源深度22千米

2025-06-27

前5个月中国工业企业实现利润总额达2.7万亿元 工业高质量发展活力显现

2025-06-27

鑽石山4個月大女嬰趴睡昏迷 送院不治

2025-06-27

“订单式”“订单班”“快速通道”……稳就业,“高校+企业”同频共振

2025-06-27

中国新发展 世界新机遇 “中国”成为国际经济论坛高频词

2025-06-27

新修订的治安管理处罚法哪些方面与你我生活场景“深度绑定”?216秒快速了解!

2025-06-27

43项国家计量技术规范发布,聚焦数字化转型、医疗健康等

2025-06-27

半年狂砸1090亿!“平安系”63次扫货银行H股,持有规模超4500亿港元

2025-06-27

股东接连减持 众安在线拟配售新股募资三十九亿港元

2025-06-27

百年人寿原董事长与总裁被曝双双失联 曾寻求1亿元离职补偿金?

2025-06-27

周治平国宝人寿总精算师任职资格获批

2025-06-27

严格执法讲精度 爱农护企有温度——福建省三明市推进农业综合执法规范化建设

2025-06-27

中国人寿寿险公司启动2025年“7.8全国保险公众宣传日”活动

2025-06-27

串起现代化大农业链条——辽宁省新民市以“标准筑基+数字赋能+人才引领+产业强链”推动农业高质量发展

2025-06-27

湖南召开全省水稻大面积单产提升现场推进会

2025-06-27

医保直接结算扩围!

2025-06-27

科创板第五套重启,20家已上市药企盈利水平公布(附名单)

2025-06-27

新华酒业周报┃贵州习酒与华为签署全面深化合作协议;洋河携手京东推洋河大曲高线光瓶;仁怀市回应“年份酒造假”问题

2025-06-27

中华网娱乐与《名侦探柯南:独眼的残像》推出抢票活动

2025-06-27

央视再揭茅台镇“年份酒”造假黑幕:监管与乱象博弈何解?

2025-06-27